Combien de temps avant de devenir millionnaire


Combien de temps avant de devenir millionnaire? Il s'agit toujours d'un scénario de type fantaisie; une question fantaisiste et excitante à méditer pendant un week-end paresseux, mais qui, à la base, est remarquablement perspicace.

Voici 3 scénarios «réels» pour les individus; âgés respectivement de 14, 31 et 50 ans. Les hypothèses suivantes s'appliquent:

• Chaque individu ouvre un compte séparé dans le même véhicule d'investissement.

• Chacun commence par un investissement initial de 3 000 $.

• Chacun contribue 100 $ par mois.

• Le taux de retour sur investissement est constant à 6%.

• Le taux d'inflation annuel reste constant à 3,0%.

Scénario 1. Grady age 14.
Résultats: Grady atteindra son objectif d'un million de dollars dans 64 ans, à 78 ans. Cependant, corrigé de l'inflation, le pouvoir d'achat de son million de dollars sera de près de 151 000 $.

Scénario 2. Marvita, 31 ans.
Résultats: Marvita, elle aussi, atteindra son objectif de devenir millionnaire dans 64 ans, date à laquelle elle aura 95 ans. Corrigé de l'inflation, le pouvoir d'achat de son million sera de près de 151 000 $.

Scénario 3. Cora, 50 ans.
Résultats: Il faudra également 64 ans à Cora pour atteindre son objectif de devenir millionnaire. Espérons que Cora pourra vivre jusqu'à un âge avancé de 114 ans!

Comment Marvita et Cora peuvent-elles se rattraper?
Maintenant, que peuvent faire Marvita et Cora pour rattraper Grady qui aura son œuf de nid à un million de dollars à 78 ans?

Analyse du scénario 2: situation de Marvita
Pour que Marvita devienne millionnaire à partir d'un investissement initial de 3 000 $ seulement, elle devra économiser considérablement plus sur une base mensuelle. Si elle arrête la télévision par câble, réduit ses dépenses personnelles, ce qui comprend la réduction de plusieurs randonnées quotidiennes dans un café gourmet cher, elle peut augmenter ses économies mensuelles de 150 $ supplémentaires. Elle aura alors 250 $ à investir mensuellement. Elle continuera de gagner 6% sur son investissement. Dans 50 ans, à 81 ans, toutes choses égales par ailleurs, Marvita atteindra son objectif d'un million! Corrigé de l'inflation, le pouvoir d'achat de son million sera légèrement supérieur à 228 000 $.

Analyse du scénario 3: situation de Cora
Le cas de Cora est particulièrement triste. Pour que Cora atteigne le statut de millionnaire, elle devra faire 3 choses:

• Augmenter le montant de ses dépenses initiales en capital.

• Augmenter considérablement ses économies.

• Générer un taux de rendement plus élevé (supérieur à 6%) ​​sur l'investissement.

Cora a réussi à trouver un supplément de 2000 $ à ajouter à son pool de 3000 $. En réduisant considérablement les dépenses de son ménage, en prenant les transports en commun pour se rendre au travail et en ramenant son déjeuner au bureau, elle est en mesure d'augmenter ses économies mensuelles à 350 $. Le montant initial de 5 000 $ est placé dans un placement qui rapporte un taux de rendement de 12%. Elle contribue également 350 $ de plus par mois à l'investissement. Cora, enfin à travers de nombreuses années de pêche créative et d'épargne, parvient à rattraper le statut de millionnaire. Elle devient millionnaire en 28 ans à 78 ans. Ajusté de l'inflation, son million vaut un peu plus de 437 000 $.

Ce que ces scénarios peuvent nous dire
De toute évidence, comme nous pouvons clairement supposer de la situation de Grady, il est vital d’épargner et d’investir le plus tôt possible. Dans une situation telle que celle de Grady, il y a 3 avantages distincts:

• Le temps est notre meilleur ami pour créer une richesse apparemment «sans effort» grâce à la composition. L'argent de Grady n'a pas dû travailler aussi dur que celui de Cora.

• Contrairement à Marvita et Cora, Grady n'a pas eu à faire des efforts inconfortables pour augmenter ses économies ou renoncer à quoi que ce soit. Il se contentait de ne contribuer que 100 $ par mois à son investissement.

• Contrairement à Cora qui était dans une situation particulièrement difficile en raison de son départ tardif, Grady n'a pas eu à augmenter le montant de son capital de départ. Son investissement initial de 3000 $ était plus que suffisant pour lui de franchir la ligne d'arrivée à un rythme tranquille et de récupérer son million de dollars.

• Le rapport risque / récompense a fonctionné à l’avantage de Grady. L'investissement de Grady, bien que produisant un taux de rendement de 6%, lui a quand même permis de gagner un nid d'oeuf d'un million de dollars à 78 ans avec beaucoup moins de risques. En comparaison, Cora a dû compenser son départ tardif en prenant un risque excessivement plus élevé; son taux de rendement de 12% était le double de celui que Grady et Marvita gagnaient sur leurs investissements respectifs.

Réflexions finales:
De toute évidence, ces modèles sont très simplifiés afin de mettre en évidence les grandeurs clés de la création de richesse. Ce sont la valeur de l'épargne, une planification financière intelligente, une analyse réfléchie du risque par rapport à la récompense, l'importance de la valeur temporelle de l'argent qui met en évidence l'importance d'un démarrage précoce de notre cycle de vie et l'impact négatif de l'inflation qui réduit le valeur de l'argent au fil du temps. Cette réduction de la valeur de l'argent due à l'inflation devrait nous rappeler de distinguer entre la valeur monétaire d'un montant donné et son pouvoir d'achat.

Enfin, les exemples simplifiés présentés ne prennent pas en compte les revenus qui peuvent être gagnés et les économies supplémentaires générées au cours de la vie professionnelle des individus considérés. Ces économies et investissements qui en résulteront modifieront certainement les résultats ultimes. Dans le monde réel, le taux de retour sur investissement et le taux d'inflation annuel sont rarement des caractéristiques constantes. Le modèle suppose également que chaque individu poursuivra l'investissement quelle que soit sa situation personnelle. Cependant, la signification des variables clés identifiées dans les exemples cités restera pertinente.

#RogerVousRépond Ep. 26 - Combien De Temps Pour Devenir Millionnaire (Juin 2022)



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