Les cotes de sécurité des compagnies d'assurance


L'effondrement financier de 2008 s'est répercuté sur pratiquement tous les segments de l'économie, en particulier les secteurs des services financiers et de l'immobilier. Compte tenu des bouleversements du secteur financier au cours des dernières années et de la vague de faillites bancaires, il n'est donc pas surprenant que de nombreux consommateurs se préoccupent de plus en plus de la «sécurité» de leur compagnie d'assurance. Contrairement au secteur bancaire qui a accès à une gamme de «filets de sécurité», il n'y a pas de «renflouements» comparables pour les compagnies d'assurance. Prendre le temps de mener des recherches approfondies et indépendantes sur la solidité financière d’un assureur est une étape préalable pour quiconque envisage d’acheter une police ou un produit d’assurance.

Comment puis-je vérifier la cote de sécurité de ma compagnie d’assurances?

Il est essentiel de choisir une compagnie d'assurance bien positionnée pour remplir ses obligations financières actuelles et futures. Il existe plusieurs agences de notation indépendantes bien connues qui peuvent fournir une analyse exhaustive de la solidité financière des compagnies d'assurance. La plus ancienne agence de notation d'assurance est A.M. Best Company, fondée en 1899. Duff & Phelps, Fitch Ratings, Moody’s Investor Service, Standard & Poor’s et Weiss Ratings en font partie. Certaines entreprises fournissent des rapports moyennant des frais. Si une compagnie d'assurance spécifique n'est pas répertoriée par un service de notation, il est possible que l'assureur n'ait pas payé les frais pour examen par l'agence.

Les agences de notation indépendantes émettent un «bulletin» alphabétique pour chaque entreprise qu'elles notent (par exemple, note A +). Exactement ce qui constitue une note A + ou les critères et méthodes d'évaluation pour attribuer la note différeront entre les différents services de notation. De toute évidence, une note «A +» ou «A» émise par une agence est différente d'une note «A +» ou «A» émise par une autre.

Comment le grade est-il attribué?

D'une manière générale, lors de l'attribution d'une note à une compagnie d'assurance, le service de notation procédera à une analyse approfondie du profil d'activité de l'assureur. Ceci est accompli grâce à la collecte et à l'étude de données (qualitatives et quantitatives) compilées à partir d'un large éventail de sources, y compris, mais sans s'y limiter, la gamme de produits de l'entreprise, la qualité des actifs, les rapports et états financiers (par exemple, le bilan), les obligations de dette, la équipe de direction de l'entreprise, stabilité opérationnelle et managériale passée et présente, part de marché, taux d'intérêt actuels, rentabilité, antécédents de l'assureur en matière de gestion des risques, classement concurrentiel de l'entreprise par rapport à ses pairs, performance historique, qualité des investissements et projections pour l'entreprise .

Exemple: (Notes actuelles au moment de la publication):

Les niveaux de notation les plus élevés de 4 grandes agences de notation:

UN M. Meilleure entreprise:
A ++ (supérieur), A + (supérieur), A (excellent), A- (excellent)

Évaluations de fitch:
AAA (exceptionnellement fort), AA + (très fort), AA (très fort), AA- (très fort), A + (fort), A (fort), A- (fort)

Service aux investisseurs de Moody’s:
Aaa (exceptionnel), Aa1 (excellent), Aa2 (excellent), Aa3 (excellent), A1 (bon), A2 (bon), A3 (bon)

Standard & Poor’s:
AAA (extrêmement fort), AA + (très fort), AA (très fort), AA- (très fort), A + (fort), A (fort), A- (fort)

Chaque service de notation possède son propre système unique pour trier, attribuer et pondérer divers critères. Chaque note doit être évaluée de manière approfondie et indépendante. Mise en garde: une note ne doit pas être considérée comme une recommandation d'acheter ou de détenir un produit spécifique ni être interprétée comme une «garantie». Parcourir les rapports de chaque service de notation peut être long et déroutant. Cependant, certains consommateurs peuvent trouver utile de s'appuyer sur les différents points de vue ou opinions comme une aide, bien que la notation ne devrait pas être le seul facteur, dans le processus de sélection d'une compagnie d'assurance.


À des fins d'information et non comme un conseil. Les notes affichées sont à titre indicatif uniquement et n'impliquent pas l'approbation de l'auteur. Chaque tentative est faite pour l'exactitude et l'achèvement, cependant, l'auteur ne prétend pas que le contenu est exempt d'erreurs factuelles.








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