Un exemple de plan d'investissement


Avoir un plan d'investissement peut être très bénéfique pour atteindre vos objectifs d'investissement. Un plan comporte plusieurs parties. Chaque partie joue un rôle important. Un exemple de plan peut montrer comment mettre en place votre propre plan.

Exemple de plan

Jane a la vingtaine. Elle travaille comme comptable. Son objectif est de commencer à épargner en vue de la retraite dans le plan 401K de son entreprise. De plus, elle aimerait acheter une maison dans un an ou deux. Elle a économisé de l'argent dans un compte du marché monétaire pour l'acompte de la maison. Jane prévoit de travailler jusqu'à l'âge de soixante-cinq ans.

Le plan d'investissement

Objectifs de Jane

1. Accumulez un acompte pour acheter une maison dans un à deux ans

2. Commencez à épargner pour la retraite dans l'entreprise 401K

Calendrier de Jane

1. Acompte de logement - un à deux ans

2. Retraite - commencez à épargner immédiatement mais l'argent n'est pas nécessaire jusqu'à la retraite à l'âge de soixante-cinq ans. Cela signifie qu'elle a un horizon à long terme pour atteindre cet objectif.

Tolérance au risque de Jane

1. Elle doit être très réticente au risque avec son acompte pour la maison. Elle ne peut pas se permettre de perdre cet argent car elle n'a pas le temps de le récupérer sans reporter son objectif.

2. C'est très subjectif. Jane admet qu'elle est quelque peu opposée au risque. Elle est pourtant jeune et a de nombreuses années pour atteindre son objectif de retraite. Elle a le temps de traverser les hauts et les bas du marché boursier. Elle a l'avantage supplémentaire d'un emploi bien rémunéré et très sécurisé. Cela lui permet de prendre plus de risques. Jane pense qu'elle peut gérer un risque modéré / moyen pour son portefeuille de retraite.

Elle doit être très réticente au risque avec son acompte de maison. Elle ne peut pas se permettre de perdre cet argent car elle n'a pas le temps de le récupérer sans reporter son objectif.

Modèle de contribution de Jane

1. Jane prévoit d'économiser cent dollars sur chaque chèque de paie sur son compte du marché monétaire pour l'acompte de sa maison. Jane continuera d'économiser ce montant même après avoir acheté sa maison. Son objectif d'épargne continue ici est d'accumuler six mois de dépenses d'urgence dans un compte d'épargne.

2. Elle contribuera chaque année 10% supplémentaires de son revenu à son 401K. Cela lui permettra de se qualifier pour le match de son entreprise, ainsi que de contribuer de l'argent supplémentaire. Elle investira pour la retraite dans un régime fiscalement avantageux qui l'aidera à faire fructifier son argent plus rapidement.

Sélection d'actifs de Jane

1. Acompte de la maison - compte du marché monétaire dans sa banque locale. Elle continuera à l'utiliser pour son fonds d'urgence.

2. Retraite - Jane est limitée par les options d'investissement offertes par son entreprise dans son 401K. On lui offre une sélection de fonds communs de placement. Elle éliminera le fonds du marché monétaire car elle a une tolérance au risque moyenne et veut investir pour faire fructifier son argent. Elle choisit de rechercher des fonds offrant une approche équilibrée des actions et des obligations.

Jane élimine de nombreux fonds coûteux. Elle vise à éliminer les fonds avec frais de vente. Jane a la chance que son entreprise propose un fonds indiciel d'actions et un fonds indiciel obligataire. De plus, son entreprise propose un fonds à date cible et un fonds équilibré. Pour l'instant, Jane choisit d'investir la moitié de son argent dans le fonds indiciel d'actions et l'autre moitié dans le fonds indiciel obligataire. Elle aime l'avantage à faible coût de ces fonds et leur commodité.

Un plan d'investissement peut être simple ou complexe. Quoi qu'il en soit, c'est un excellent guide pour définir et atteindre vos objectifs. J'espère que cet exemple vous a inspiré pour créer un plan pour atteindre vos objectifs.

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