Sélection d'un certificat de dépôt


Les certificats de dépôt bancaires traditionnels ont toujours été un moyen populaire de dissimuler l'épargne et offrent plusieurs avantages distincts tels qu'un taux d'intérêt garanti, la sécurité du capital et des intérêts ainsi que la flexibilité.

Lorsqu'il s'agit de sélectionner un certificat de dépôt approprié, il y a quelques considérations essentielles à prendre en compte, telles que:

1. Objectifs financiers et horizon temporel. Les certificats de dépôt peuvent aller de très court terme (30 jours dans certains cas) à long terme (5 ans). À quelle vitesse aurez-vous besoin d'argent? L'argent est-il essentiellement un «parking» pour des économies à court terme. Ou est-ce pour servir dans le cadre d'une réserve de trésorerie d'urgence ou pour atteindre des objectifs d'épargne à long terme?

2. Revenu contre épargne. Avez-vous besoin des revenus du CD pour couvrir vos frais de subsistance? Les investisseurs axés sur le revenu échelonnent souvent les certificats de dépôt afin de maximiser le potentiel de revenu.

3. Taux d'intérêt. Le taux d'intérêt est-il fixe ou variable? Comment l'intérêt est-il calculé? Comment les intérêts sont-ils crédités? Les acheteurs potentiels de certificats de dépôt doivent être conscients de la façon dont l'évolution de la conjoncture économique et du marché peut affecter les taux d'intérêt. Les particuliers devraient s'efforcer de se tenir au courant des tendances générales de l'économie et des taux d'intérêt.

4. Exigence de solde minimum. Certaines institutions financières permettront aux particuliers d'ouvrir un certificat de dépôt avec un solde minimum de 250 $ ou 500 $.

5. Termes et conditions. Il est absolument essentiel de revoir les termes et conditions présentés dans le contrat, y compris les pénalités de retrait anticipé, la limitation des dépôts, etc.

6. Le type de certificat de dépôt. De nombreuses banques et institutions financières offrent de plus en plus des certificats de dépôt qui répondent à un large éventail de besoins et d'intérêts des clients. Il existe une large gamme de CD en plus du certificat de dépôt traditionnel, notamment:

une. CD de courtage. De nombreuses banques utilisent des courtiers pour vendre leurs certificats de dépôt sur le marché libre.
b. CD de bump-up. Le CD de renfort offre la possibilité de passer à un taux d'intérêt plus élevé pendant la durée. Généralement, il s'agit d'une option unique.
c. CD ajusté à l'inflation.
ré. CD IRA.
e. CD Jumbo. Les banques peuvent payer un taux d'intérêt plus élevé aux clients qui sont disposés à effectuer des dépôts plus importants, généralement 100 000 $. Le dépôt assuré par la FDIC est de 250 000 $.
F. CD liquide. L'argent peut être retiré sans encourir de pénalité. Cependant, il peut y avoir une exigence de solde minimum et des termes et conditions peuvent s'appliquer aux retraits. Le taux d'intérêt peut également être inférieur à celui d'un CD traditionnel.
g. CD variable. Le taux d'intérêt fluctue car il est lié à un indice de référence tel que l'indice des prix à la consommation ou un indice boursier.
h. CD zéro coupon.

7. Vérifiez que le certificat de dépôt est assuré (FDIC ou NCUSIF). À la lumière des problèmes actuels du secteur bancaire, les clients potentiels devraient également revoir les cotes de solidité et de sécurité de l'institution financière en question.

8. Votre tolérance au risque. Examinez votre propre tolérance au risque individuelle en ce qui concerne la sécurité par rapport au rendement. Beaucoup trop de personnes recherchent le rendement sans penser aux conséquences du risque en termes de perte de tout ou partie de leur capital et / ou intérêt. Les consommateurs doivent examiner attentivement les risques associés aux certificats de dépôt traditionnels et non traditionnels, ainsi que toutes les modalités et conditions applicables.

Ressources utiles:

FDIC.gov
NCUA.gov


À titre informatif seulement et non comme un conseil.

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